Um dos maiores desafios da atualidade é ter as finanças pessoais sob controle e, consequentemente, uma boa vida financeira. Embora seja algo difícil pra maioria das pessoas, controlar os gastos é essencial pra uma rotina com menos estresse.

Segundo dados da Confederação Nacional do Comércio de Bens, Serviços e Turismo (CNC), o Brasil bateu o recorde de pessoas endividadas, isso porque 77,9% da população começou o ano de 2023 com dívidas – maior porcentagem já registrada nos últimos 10 anos.

Pra te ajudar a superar esse grande obstáculo da vida adulta, separamos oito dicas valiosas pra você colocar em prática no seu dia a dia! Você verá que é possível organizar as suas finanças pessoais com algumas mudanças básicas de hábito.

Importância de ter uma boa vida financeira

Pessoas que não conseguem controlar as suas finanças pessoais e, como resultado, fazem diversas dívidas, possuem sérios problemas emocionais que afetam a rotina em casa e até mesmo a produtividade no trabalho.

Uma pesquisa recente desenvolvida pela Serasa revelou que 61% das pessoas endividadas vivem uma sensação constante de crise de ansiedade ao pensar nas dívidas e, além disso, 31% dos entrevistados relataram sentir impacto desses débitos no relacionamento com familiares. Mais da metade das pessoas também disseram que sentem muito medo do futuro.

Organizar as finanças pessoais é mais do que obrigatório nos dias de hoje, isto porque ter uma reserva de emergência, por exemplo, te deixará mais tranquilo caso surjam situações fora do comum no seu dia a dia, como seu animalzinho de estimação adoecer ou seu carro quebrar.

Saber que você tem um dinheiro reservado para esses casos diminuirá a sua ansiedade e estresse, fazendo com que você viva uma vida com maior qualidade. Além disso, você terá a possibilidade de investir no seu futuro dos seus filhos, garantindo uma educação melhor, ou até mesmo podendo comprar uma casa ou um automóvel dos seus sonhos.

8 dicas pra melhorar sua vida financeira

Confira, a seguir, 8 dicas essenciais que separamos pra você melhorar a sua vida financeira!

1. Crie uma planilha de finanças

O primeiro passo pra ter uma vida financeira saudável é a organização. Nos dias de hoje, podemos utilizar a tecnologia ao nosso favor e tornar esse processo muito mais simples e fácil!

Pra isso, sugerimos que você crie uma planilha mensal de finanças com dados importantes, como:

• receitas (dinheiro que entra na conta) : salário, dinheiro extra e qualquer outra fonte de renda que você tenha;
• débitos (despesas): gastos fixos com aluguel, água, luz, internet etc, cartão de crédito ou débito, e dinheiro – com valor, descrição e número de parcelas;
• investimentos ou dinheiro guardado no mês;
• soma de todas as receitas;
• soma de todos os débitos;
• fazer o cálculo de todo o dinheiro que você recebeu menos todas as despesas – pra você saber o quanto sobrou.

É importante que você atualize a planilha de, no mínimo, 15 em 15 dias. O ideal é que seja toda semana pra não deixar nada passar. Geralmente, os bancos disponibilizam aplicativos que mostram as compras feitas nos cartões de crédito e débito instantaneamente, o que facilita esse processo.

Dessa forma, você conseguirá ver quais gastos está tendo e onde você pode diminuir ou até mesmo deixar de gastar o seu dinheiro.

Se você não sabe como criar uma planilha de finanças, não se desespere! Na internet você pode encontrar diversos modelos. Baixe vários e escolha o que melhor se adapta pro seu estilo de vida!

2. Evite gastos desnecessários

Quem nunca comprou uma coisa só porque achou legal, bonito e barato, mesmo sem precisar? Muitas pessoas possuem esse hábito e, mesmo que pareça inofensivo, é algo que deve ser mudado caso você queira ter uma boa vida financeira.

Uma dica pra você mudar essa prática é fazer listas de compras pra ir ao supermercado, shopping ou a qualquer loja, e se comprometer a adquirir apenas o que está anotado ali. Você pode fazer essa lista no papel ou até mesmo no celular, utilizando o bloco de notas.

Outra recomendação valiosa é: ao querer comprar algo, pare e se pergunte duas vezes se você realmente precisa daquilo e se é vantajoso adquirir neste momento.

3. Tenha uma reserva de emergência

Ter uma reserva de emergência, que consiste em guardar dinheiro todos os meses em uma conta poupança, por exemplo, é essencial pra garantir que você fique mais tranquilo caso surja uma situação em que você precisará gastar um pouco mais de dinheiro.

É comum que algum cano da sua casa estoure, que o gás acabe antes do previsto, que o pneu do seu carro fure, entre outras diversas ocasiões que necessitam um investimento que não estava planejado.

Caso você não tenha essa reserva de emergência e aconteça uma situação que não estava prevista, você poderá se endividar pra resolvê-la. Com isso, a sua vida financeira poderá correr riscos.

É importante que você reserve uma quantia em dinheiro todos os meses pra garantir esse fundo de emergência e estar preparado pra situações imprevistas do cotidiano.

4. Conheça os seus gastos fixos

Gastos fixos são contas que temos que pagar todos os meses e, geralmente, elas não variam muito. Como exemplo, temos: aluguel, luz, água, gás, internet, supermercado e plano de celular.

Esse tipo de gasto é importante pra saber o quanto podemos gastar em outras coisas que não estejam englobadas nesta categoria. Além disso, recomendamos que você priorize o pagamento dessas despesas e coloque outros gastos em segundo plano. Outra dica é que você revise todos os prestadores de serviços periodicamente para verificar se há planos mais em conta do que os que você tem contratado.

5. Divida seus gastos por categoria

Outra dica essencial pra você organizar a sua vida financeira é dividir os seus gastos por categoria. Algumas sugestões são:

• gastos fixos;
• vestuário;
• estudos;
• lazer;
• transporte;
• saúde e beleza.

Com isso, você consegue direcionar certa porcentagem da sua receita pra cada categoria de acordo com a sua prioridade. Pra algumas pessoas, a categoria de “lazer” será mais importante do que a de “saúde e beleza”, por exemplo. Por isso, adeque os seus gastos ao seu estilo de vida.

Você também terá uma melhor visão de como você está gastando o seu dinheiro e qual economia pode fazer de acordo com a sua rotina.

6. Compare preços antes de comprar

Um dos muitos benefícios que a tecnologia nos proporcionou é a facilidade de comparar preços sem precisar sair de casa! Hoje em dia, é muito mais simples conferir qual a loja mais em conta pra adquirir determinado produto ou até mesmo qual empresa se encaixa no seu orçamento pra prestar determinado serviço.

Aproveite essa oportunidade e, antes de comprar qualquer coisa, verifique em diversos sites qual a loja mais barata. Existem diversas ferramentas online que facilitam esse processo.

Além disso, outra dica sensacional é que você pesquise por cupons antes de finalizar uma compra. Pode não parecer, mas 10%, 15%, 20% ou mais de desconto, pode fazer uma grande diferença no fim do mês! Muitas vezes, você consegue descontos pagando à vista, no PIX – e a Zippi pode te ajudar com isso. Quer saber mais? Clique aqui!

7. Tenha metas de economia

É importante que você tenha uma meta de guardar dinheiro. Por exemplo, se você estipular como objetivo economizar R$500,00 todos os meses, a sua organização financeira seguirá pra um rumo diferente do que se você determinar que quer guardar R$100,00.

Ao determinar uma meta, você conseguirá focar no que quer e o processo será muito mais fácil. Você não precisa começar o primeiro mês já atingindo a meta, mas sim organizando suas finanças pessoais pra chegar no objetivo.

Trace algo que esteja dentro da sua realidade e estilo de vida pra que você não fique decepcionado e desestimulado, pois isso pode fazer com que você desista no meio do caminho.

8. Separe as finanças pessoais das profissionais

Se você tem uma empresa, provavelmente enfrenta dificuldades pra separar as finanças pessoais das finanças profissionais – ainda mais se você possui uma pequena empresa e ainda não tem a ajuda de um contador.

Misturar as duas finanças pode ter consequências sérias, já que é necessário que todo CNPJ faça a conciliação bancária, ou seja, a declaração de todas as entradas e saídas da empresa anualmente na declaração do imposto de renda. Juntando as vida financeira pessoal e a empresarial, o resultado ficará distorcido e seu negócio será prejudicado!

Pra isso, recomendamos que você tenha duas contas bancárias: uma pra você e outra pra a sua empresa – incluindo cartões de crédito e débito separados.

Mude a sua vida financeira

Colocando as nossas dicas em prática, você conseguirá organizar as suas finanças pessoais e terá uma vida financeira muito melhor! Mude os seus hábitos e garanta um futuro brilhante pra você e sua família.

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