Vida de autônomo

No Brasil, os negócios mais fecham do que abrem. E, segundo um estudo do Sebrae, o grande vilão dessa história é a a falta de controle da grana que entra e sai no dia a dia da empresa.

Aí você vira e me fala: “Beleza, Zippi! Então, como posso fazer esse controle?” Através do Fluxo de Caixa, um sistema usado pra acompanhar o movimento das vendas, gastos, impostos e lucros do seu trabalho.

Vem ler o artigo completo pra saber mais a fundo o que é fluxo de caixa, e como ele pode te ajudar no planejamento financeiro.

O que é Fluxo de Caixa

O Fluxo de Caixa é uma ferramenta fundamental na gestão financeira de uma empresa, funcionando como um registro detalhado de todas as entradas e saídas de dinheiro ao longo de um período específico, geralmente mensal. Essa ferramenta fornece uma visão clara da situação financeira da empresa, permitindo uma análise minuciosa das movimentações de recursos.

Em termos simples, o Fluxo de Caixa acompanha todas as transações financeiras, desde receitas como vendas de produtos ou serviços até despesas como salários, contas, compras de insumos, entre outros. Ele destaca quando e de onde o dinheiro está vindo (entradas) e pra onde está indo (saídas).

Existem dois regimes principais pra realizar esse acompanhamento:

• Regime de Caixa: Considera as transações no momento em que o dinheiro efetivamente entra ou sai do caixa, independentemente de quando a operação foi realizada. É uma visão mais imediata e prática da movimentação financeira.

• Regime de Competência: Leva em conta as transações no momento em que são efetuadas, não importando quando o dinheiro é recebido ou pago. Isso significa que as receitas e despesas são contabilizadas no período em que ocorrem, independentemente do momento de entrada ou saída de dinheiro.

Como funciona um Fluxo de Caixa

Imagine o Fluxo de Caixa como o tabuleiro de um jogo. Anotar cada movimento, desde uma venda em dinheiro até as contas a pagar, é a chave pra desvendar os segredos da saúde financeira da sua empresa. 

Como em um jogo, ele guia você pro objetivo final, evitando armadilhas e garantindo que você esteja sempre no controle.

Importância deste acompanhamento

Nos negócios, assim como em um jogo, quem não planeja não chega a lugar nenhum. A grana é o combustível que move tudo, e o Fluxo de Caixa é o mapa que ajuda você a não se perder no caminho. Planejar as suas jogadas permite que você não apenas sobreviva, mas também prospere e cresça a sua empresa.

Fluxo de Caixa: Como Fazer o Regime de Caixa e Regime de Competência

Fazer o Fluxo de Caixa da sua empresa pode parecer complicado, mas com um pouquinho de organização e dedicação, você vai conseguir ter um bom planejamento financeiro, ajudando o seu trampo no longo prazo.

Regime de Caixa: Passo a Passo

• Anote Tudo na Hora Certa: Quando você recebe dinheiro ou paga alguma conta, anote imediatamente. Nada de depender da memória, ok? Isso é o coração do regime de caixa.

• Escolha um Sistema Simples: Use um caderninho, uma planilha ou aplicativos de controle financeiro. A ideia é ter algo fácil e prático, que você possa acessar a qualquer momento.

• Dinheiro na Mão, Registro na Hora: Lembrou de uma venda em dinheiro? Anote. Pagou uma conta em espécie? Anote também. Quanto mais detalhes, melhor!

• Data do Caixa, Data da Conta: Registre as entradas e saídas no momento em que o dinheiro entra ou sai do caixa, não importando quando a transação ocorreu.

Regime de Caixa na Prática

Segundo o Sebrae, é desta maneira que você deve realizar o Fluxo sobre o modelo de Regime de Caixa:

1. Considere os recebimentos e o pagamento dentro do período, ou seja dentro do mesmo mês.
2. As despesas e receitas são contabilizadas só quando entram ou saem do caixa.

Ex: venda realizada no valor de R$ 600,00 e foi recebido no mês R$ 200,00, considera-se apenas o recebido Saldo R$ 200,00.

Regime de Competência: Passo a Passo

• Anote Quando Acontece, Pague Quando Puder: No regime de competência, o importante é anotar as transações no momento em que elas acontecem, independentemente de quando você recebe ou paga. Pode ser um pouco mais flexível.

• Receita no Pedido, Pague Depois: Se você fez uma venda ou prestou um serviço, mesmo que o pagamento seja parcelado ou demore a entrar, anote no momento da transação.

• Compras Anotadas na Hora da Compra: Da mesma forma, se você comprou algo pro seu negócio, registre no sistema quando fez a compra, mesmo que o pagamento seja a prazo.

• O Importante é o “Quando Aconteceu”: O regime de competência se preocupa mais com o “quando aconteceu” do que com o “quando pagou ou recebeu”. Então, seja consistente nas anotações.

Regime de Competência na Prática

Segundo o Sebrae, é desse jeito que você tem que realizar o Fluxo sobre o modelo de Regime de Competência:

“Considera a receita e a despesa gerada no período, não importando o pagamento ou recebimento, ocorre quando as receitas e despesas são computadas assim que a compra, venda, desconto ou outra ação é realizada.”

Ex: venda realizada no período o valor R$ 600,00 e foi recebido no mês R$ 200,00 considera-se o valor vendido. Resultado R$ 600,00.

Planilha pra organizar o Fluxo de Caixa

A planilha de Fluxo de Caixa é o modelo ideal pra fazer o seu planejamento financeiro. Entretanto, caso a tecnologia não seja o seu forte, você pode anotar tudo no bom e velho caderninho.

Sendo assim, lembrou de uma venda? Anote. Pagou uma conta? Anote também. 

Quanto mais detalhes, melhor! Seja consistente nas anotações e, em breve, você vai estar no controle total das finanças da sua empresa. Pra te ajudar nessa missão, o Sebrae criou uma Planilha gratuita de Fluxo de Caixa pra você.

Dicas Extras

• Organize-se com Cores: Use cores diferentes pra separar receitas e despesas. Isso facilita visualmente a análise.

• Revise Regularmente: Não deixe tudo pra última hora. Faça revisões regulares pra garantir que tudo está sendo registrado corretamente.

• Não Tenha Medo de Ferramentas: Explore aplicativos ou softwares de controle financeiro. Eles podem facilitar muito a sua vida.

• Busque Entender, Não Só Anotar: Não se preocupe apenas em anotar, busque entender o que cada transação significa pro seu negócio. Assim, você toma decisões mais informadas.

Conclusão

Agora que você aprendeu a criar seu Fluxo de Caixa, está na hora de elevar o nível do seu jogo financeiro. Assim como em um Banco Imobiliário, a Zippi pode ser sua carta na manga. 

Com nosso crédito semanal, você investe no negócio, paga fornecedores em dia e aproveita oportunidades de crescimento, mantendo seu Fluxo de Caixa no ritmo perfeito.

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